Antecipação de recebíveis é uma modalidade de crédito onde uma empresa ou pessoa vende seus créditos futuros por um valor um pouco menor do que o total a receber. Isso permite que a empresa ou pessoa obtenha dinheiro imediatamente, em vez de ficar esperando pelo pagamento futuro

Em geral, qualquer empresa ou pessoa que tenha créditos a receber futuramente pode solicitar a antecipação de recebíveis, desde que esses recebíveis sejam comprováveis e legalmente transferíveis. No entanto, as instituições financeiras que oferecem este serviço geralmente avaliam alguns critérios antes de aprová-lo. Alguns desses critérios podem incluir: Histórico de crédito da pessoa física ou jurídica, Fluxo de caixa ou capacidade de pagamento e o Setor de atuação da empresa.

Os documentos necessários podem variar conforme o título ou crédito a ser antecipado. Geralmente incluem documentos de identificação da empresa, da pessoa que está buscando a antecipação de valores, dos fiadores e garantidores, além de: Demonstrativos Financeiros da empresa, Faturas ou outros documentos que comprovem os recebíveis, Prova de Regularidade Fiscal (CNDs) Fluxo de Caixa e Comprovantes de Endereço.

O custo da antecipação de recebíveis varia dependendo de vários fatores, como a quantidade e o prazo dos recebíveis e a avaliação de crédito da empresa. No entanto, normalmente há uma taxa de desconto, que é o percentual que a empresa de antecipação retém como pagamento pelo serviço. Essa taxa pode variar de acordo com a política de cada instituição, o perfil de risco do cliente, o volume e o prazo dos recebíveis a serem antecipados, entre outros fatores. Dependendo da operação, pode haver cobrança de tarifas para processar a operação de antecipação. Normalmente, essas tarifas cobrem os custos administrativos associados ao processo.

O tempo para receber o dinheiro após a aprovação da antecipação pode variar, mas muitas empresas de antecipação de recebíveis podem fornecer o dinheiro dentro de poucos dias úteis. Mas isso depende de vários fatores, incluindo as políticas da instituição financeira, a quantidade de documentação necessária, e o volume e tipo de recebíveis que você está antecipando. Instituições financeiras tradicionais, como bancos, podem levar mais tempo para processar uma antecipação de recebíveis devido a sua burocracia interna e processos de análise de crédito, centralizados em suas matrizes. Por outro lado, as fintechs e empresas de antecipação de recebíveis tendem a ter processos mais rápidos e menos burocráticos.

A antecipação de recebíveis geralmente não afeta sua pontuação de crédito, pois não é um empréstimo, mas sim uma antecipação de valores que você já tem direito a receber. No entanto, cada situação é única e depende da forma como a transação é estruturada, ou como o processo vai acontecer, pode gerar algum impacto. Por exemplo: Pagamentos pontuais: Se você usar a antecipação de recebíveis e seus clientes fizerem todos os pagamentos pontualmente dos títulos, não afetará a sua pontuação de crédito. Alto endividamento: Por outro lado, se a antecipação de recebíveis resultar em um nível alto de antecipação de valores em relação à sua renda ou faturamento, isso pode de alguma forma ter um impacto negativo na sua pontuação de crédito. Inadimplência: Se você, ou seus clientes não conseguirem pagar os títulos e valores antecipados, isso definitivamente poderá ter um impacto negativo na sua pontuação de crédito.

A antecipação de recebíveis é geralmente possível para uma grande variedade de tipos de recebíveis, mas isso depende da política de cada instituição financeira e da análise de cada solicitação de antecipação. Alguns tipos de recebíveis que podem ser antecipados incluem: Faturas de Vendas: Se a sua empresa vende bens ou serviços a crédito e emite faturas, ou contratos que serão pagos no futuro, esses títulos são passíveis de antecipação. Inventários de Herança: Permite que os herdeiros antecipem os seus custos de inventário para que possam dar entrada ou continuidade no processo. Mensalidades: Algumas empresas ou associações recebem mensalidades e esses valores podem ser antecipados, como taxas de condomínio, aluguéis, mensalidade de clubes, escolares, etc. Créditos Judiciais: Também conhecido como cessão de créditos judiciais. É quando uma pessoa tem a expectativa de receber uma quantia de dinheiro decorrente de um processo judicial e transfere esse direito para outra pessoa ou empresa, geralmente por um valor menor do que o esperado ao final do processo. Contratos Públicos: Empresas que fornecem bens ou serviços para entidades governamentais ou públicas e tem pagamentos programados para datas futuras e precisam antecipar esses valores. Em algumas jurisdições, a antecipação de recebíveis de contratos públicos é permitida, mas pode ser necessário o consentimento da entidade pública ou outros procedimentos formais.